Выдачи кредитов в конце года обрушились более чем на 50% за квартал

Объем выданных потребительских кредитов в IV квартале 2024 года сократился более чем наполовину к предыдущему кварталу. По данным Национального бюро кредитных историй, банки выдали заемщикам 0,79 трлн рублей — на 51,4% меньше, чем в III квартале года, когда было выдано 1,63 трлн рублей. Количество оформленных потребкредитов сократилось на 40%, с 9,44 млн единиц в III квартале до 5,28 млн единиц в IV квартале.

«Можно констатировать, что жесткая денежно-кредитная политика регулятора привела к достаточно высоким темпам охлаждения рынка необеспеченного кредитования. Очевидно, что в настоящее время банки предоставляют потребкредиты прежде всего тем заемщикам, персональный кредитный рейтинг и показатель долговой нагрузки которых соответствуют приемлемым значениям», — прокомментировал директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков.

Ключевой параметр, на который смотрят банки сейчас при одобрении кредита, — это показатель долговой нагрузки заемщика, отметила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Если он больше 50%, риск отказа увеличивается. В настоящее время большинство банков переориентировались на работу с заемщиками, у которых на суммарные выплаты по кредитам уходит не более трети дохода, что считается комфортным уровнем долговой нагрузки. В целях предупреждения возможного отказа снизить размер своего ПДН можно за счет привлечения платежеспособного созаемщика, уменьшения суммы кредита либо увеличения его срока, рассказала эксперт. При этом, как правило, наиболее лояльны банки при выдаче кредитов «своим» клиентам. Сюда относятся зарплатные клиенты, вкладчики, сотрудники предприятий-партнеров. Поэтому одним из вариантов повышения одобрения может стать оформление дебетовой карты либо вклада в этом банке, но следует иметь в виду, что банк должен видеть движение денежных средств по карте, просто оформить и положить ее на полку не получится, предупредила Солдатенкова.

«Также вероятность одобрения кредита будет выше, если вы сразу сможете подтвердить свой доход выпиской из СФР, получить которую можно на портале госуслуг», — добавила эксперт.

Предложения банков по кредитам под залог автомобиля

Получить необеспеченный потребительский кредит становится все сложнее, поэтому многие банки пересматривают свои кредитные политики и фокусируются на работе с залоговыми продуктами, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Ставки по кредитам под залог ТС обычно ниже, а получить можно более крупную сумму. Вот несколько предложений по нецелевым кредитам под залог автомобиля от банков:

Кредит «Под залог автомобиля» от МеталлинвестбанкаКредит «Под залог авто» от СовкомбанкаКредит «Под залог (авто)» от Т-БанкаПредложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.